黑龙江3d彩票交流群:團險專項整治行動收官 監管摸排八類風險隱患

最新资讯 2019年10月24日 5:17

團險專項整治行動收官 監管摸排八類風險隱患

團險專項整治行動收官 監管摸排八類風險隱患

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⊙記者 黃蕾 ○編輯 陳羽上海證券報記者昨日獨家獲悉□♀,為有效治理人身險團體業務經營亂象♀π⊙,規範市場秩序∵∵,地方銀保監局今年以來組織開展了團險業務專項整治行動⌒♂,共歸納出八類主要風險隱患△。為此↑∴,監管部門近日在行業內部下發相關通報∴⌒☆,拉響警報?﹡△。

承保方面▽,主要問題包括團體保險投保客戶人數不足、投保資料不完整、客戶信息留存不完整、未向被保險人簽發保險憑證、未按規定報告有關情況等∵〇﹡。

其他方面┊,主要問題包括異地承保、銷售人員資質不合規、應收保費長期掛賬、外部合作協議內容不合規等∴♂。反洗錢成整治重點值得注意的是⊿π,在這八類主要問題中?,多次提及「反洗錢」字樣♀。據業內人士介紹∟┊,團險業務作為保險公司與法人客戶達成的交易〇,易滋生商業賄賂和洗錢等違法違規風險♂┊。比如∴◇△,在明賬之外?,再暗中給予對方單位或個人回扣;通過長險短做、躉交即領等不正常的投保、退保〇,來達到逃避納稅、將公款化為私款等目的♂。

團險存在八類主要問題此次整治所針對的團險業務包括:一般意義上所指的團險業務〇,即投保人為特定團體成員投保⊿∟∴,由保險公司以一份保險合同提供保險保障的人身險;保險公司不承擔風險的委託管理業務⌒﹡∴,包括健康保障委託管理業務以及養老保障管理業務;按照團體業務進行管理的個人保險業務□┊┊,包括但不限於學平險、駕乘險、交通工具險∵♂♂,以及通過互聯網平台承接的意外險和健康險等∴♂π。

銷售方面π,主要問題包括未按規定使用條款或費率、虛掛中介、給予或變相給予投保人合同以外利益或除保單關係人以外的第三人利益等?⌒┊。

據業內人士透露☆♂,此次整治重點主要集中在產品、銷售、承保、保全、理賠、客戶信息管理、財務管理及其他等八個方面▽。

據業內人士透露⌒,此次整治重點主要集中在產品、銷售、承保、保全、理賠、客戶信息管理、財務管理及其他等八個方面▽。

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上述人士揭開了團險業務中的違規黑幕:「企業通過團險業務套取資金大致分為兩類:一類是私分公款即洗錢﹡,操作程序是在年底時選擇投保□◇△,第二年年初即退保;另一類是避稅♂♂,因為保險退保所損失的手續費□,遠低於其所繳納的稅款⌒。」

理賠方面⊙∴☆,主要問題包括理賠處理時效過長、假賠案、在未取得授權材料情況下將理賠款支付給除被保險人或受益人以外的第三人、理賠業務資料不完整、未做好反洗錢身份識別等▽。

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客戶信息管理方面□,主要問題包括系統記錄的客戶信息不完整、客戶信息留存不完整、未做好反洗錢客戶身份識別等;財務管理方面△,主要問題包括團體業務費用開支管理制度缺失、虛列業務及管理費、業務來源渠道與手續費支付對象不一致等♀。

保全方面?△,主要問題包括團體保險減退保費或退保金轉賬未退回原交款賬戶、保全業務資料不完整、未做好反洗錢身份識別等♂。

因此⊙♀,反洗錢、商業賄賂自然成為監管部門整治團險業務的重點π∵π。一家壽險公司團險業務負責人告訴記者♂﹡?,涉及反洗錢部分?∟,團險業務中應特別關注以下交易行為:大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日後短期內退保或提取現金價值π,並要求退保金轉入第三方賬戶或非繳費賬戶;法人、其他組織堅持要求以現金或轉入非繳費客戶賬戶方式退還保費⊿⊿☆,且不能合理解釋原因;法人、其他組織首期保費或躉交保費從非本單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付π∴﹡。

比如△♂∟,產品方面⌒♂〇,主要問題包括費用補償型醫療保險產品定價未區分社保和非社保不同情況、短期健康保險產品費率浮動超過規定幅度、團體保險產品參數調整不合規、未按規定向地方銀保監局報告有關情況等∵⌒♀。

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